De beste kredietbewakingsservices maken het eenvoudig en gemakkelijk om uw kredietscore te controleren, om er zeker van te zijn dat u niet het slachtoffer bent geworden van slechte betalingen of zelfs fraude.
De beste kredietbewakingsdienstenKlik op de onderstaande links om naar de website van de provider te gaan:
1. IdentityForce
2. CreditWise
3. Experian
4. Privacybescherming
5. myFICO
Lees verder voor onze gedetailleerde analyse van elke dienst
Dit is belangrijk omdat kredietscores van groot belang zijn voor alles, van het controleren van rekeningen tot hypotheken. Het is daarom essentieel om ervoor te zorgen dat uw kredietrapport correct blijft.
Investeren in een betrouwbare kredietbewakingsservice is een van de beste dingen die u kunt doen, vooral om uzelf tegen fraude te beschermen. Met kredietbewaking wordt u onmiddellijk op de hoogte gesteld van elk probleem, zodat u het snel kunt verhelpen.
Kredietbewakingsdiensten hebben toegang tot veel informatie uit een breed scala aan bronnen. De meeste mensen vinden het moeilijk om hun openbare informatie bij te houden, maar de beste Amerikaanse kredietbewakingsdiensten kunnen het voor hen doen.
Over het algemeen zijn er twee soorten services op de markt. Basisdiensten voor kredietbewaking die gratis worden geleverd maar een beperkte dekking hebben. Voor premiumservices daarentegen geldt een bescheiden vergoeding en meer gemoedsrust.
We hebben de markt geëvalueerd en hebben vandaag de beste Amerikaanse kredietbewakingsdiensten bedacht. Hieronder staan onze top vijf keuzes.
- Bekijk ook onze verzameling van de beste bescherming tegen identiteitsdiefstal.
1. IdentityForce
De beste bescherming tegen identiteitsdiefstal in zijn klasse
Redenen om te kopen
+ Rapporten van alle drie de bureaus + Geweldige klantenservice + Meerdere abonnementen om uit te kiezenRedenen om te vermijden
-Niet de beste iOS-app -Beperkt tot Amerikaanse toezichtwetten -Betaalde serviceIdentityForce is de marktleider als het gaat om kredietbewaking en ze bieden deze service aan via twee belangrijke en uitgebreide services: UltraSecure en UltraSecure + Credit.
Deze waken over de informatie over de verschillende diensten en sites, zelfs op sociale media, in gerechtelijke dossiers en op het dark web. Wanneer er kans is op fraude met uw creditcard of beleggingsrekeningen, bankrekening en zelfs uw adres, medische ID en burgerservicenummer, wordt u onmiddellijk op de hoogte gesteld.
Deze services zijn eigendom van Sontiq, een cyberbeveiligingsbedrijf met 100% succes bij het terugvinden van gestolen identiteit. Ze bieden uw rapporten van Experian, Equifax en TransUnion plus alle andere bronnen, wat voor de meeste mensen handig is. Ze beveiligen je wel tegen mobiele aanvallen, flitskredieten en zelfs een lijst met zedendelinquenten. Wanneer u hun app op uw telefoon downloadt, wordt uw apparaat automatisch gescand op nepnetwerken, spyware en onveilige websites, om er maar een paar te noemen.
U krijgt ook toegang tot een kredietscore-tracker en simulator om u te helpen inzicht te krijgen in hoe uw score wordt beïnvloed door uw verschillende financiële acties. Ze hebben een functie voor assistentie bij verloren portemonnee en online hulpprogramma's voor pc-bescherming. U kunt waarschuwingen instellen voor activiteiten op uw bank, creditcard en andere investeringsrekeningen, bedreigingen voor uw informatie en andere potentiële gevaren
Ze komen met maandelijkse kosten, maar als u zich aanmeldt voor een jaarabonnement, kunt u een paar dollars besparen. Hun prijs is ook redelijk goed in vergelijking met de concurrentie. U heeft de mogelijkheid om de tweefactorauthenticatie van IdentityForce te gebruiken. Het verlengt het inlogproces met een paar seconden, maar het verhoogt zeker de veiligheid van uw informatie.
De twee services delen grotendeels dezelfde functies, maar de UltraSecure + wordt geleverd met het kredietscorerapport en rapportcontrole. Als u kinderen heeft, kan IdentityForce hen ook dezelfde hoeveelheid en soort bescherming bieden via de ChildWatch-service, die technisch gezien een andere rekening is dan die van u.
- Lees onze volledige IdentityForce-recensie.
2. CreditWise
Een gratis tool om uw VantageScore te controleren
Redenen om te kopen
+ Kost niets om te hebben en te gebruiken + Gratis voor iedereen + Biedt een kredietscoresimulatorRedenen om te vermijden
-Biedt geen FICO-scoresCapital One lanceerde CreditWise in 2014, een absoluut gratis dienst voor kredietbewaking. U hoeft uw creditcardgegevens niet op te geven om u aan te melden voor de service. U hoeft ook geen klant van Capital one te zijn, en dat is echt een goede zaak. Het enige dat u hoeft te doen, is u aanmelden op hun site. Houders van een Capital One-rekening kunnen het echter geïntegreerd in hun mobiele app zien als ze besluiten zich aan te melden.
CreditWise wordt ook geleverd met een echt goed uitziende interface. Met CreditWise krijgt u uw kredietscore, uw TransUnion-kredietrapport, waarschuwingen en een kredietscoresimulator. Voor uw credit score krijgt u de zes belangrijkste factoren die van invloed zijn op uw score, samen met enkele ideeën over hoe u deze kunt verbeteren.
Voor uw TransUnion Credit Report krijgt u eigenlijk een beter georganiseerde rapportage dan degene die u rechtstreeks van TransUnion ontvangt. Het wordt geleverd met een hele lijst met items, die worden geïdentificeerd als nieuwe, gewijzigde, negatieve items en items die nog steeds in geschil zijn. Eventuele fouten in het rapport moeten echter rechtstreeks met TransUnion worden afgehandeld. Een bijgewerkte VantageScore-kredietscore wordt wekelijks verstrekt door TransUnion, samen met een kredietrapportupdate in realtime van Experian en TransUnion.
Het waarschuwingssysteem van CreditWise is nog een van de gratis functies die veel gebruikers op prijs hebben gesteld. Een veelvoorkomend gebruik ervan is om elke keer dat het e-mailadres van een gebruiker op het Dark Web wordt gevonden, op de hoogte te stellen. Het kan soms onschadelijk zijn, maar het is altijd beter om veilig te zijn dan sorry. CreditWise biedt ook darkweb-scans en het scannen van burgerservicenummers. Deze twee zijn meestal niet beschikbaar via gratis services.
Ten slotte is er de kredietscoresimulator, waarmee u kunt zien hoeveel uw score verschilt als u het een of het ander doet. Of het nu gaat om tijdige betaling van creditcardschuld of het verhogen van de kredietlimiet van een kaart, het heeft invloed op hoe iemands kredietscore uiteindelijk wordt.
De service van Capital One is zeker een handig hulpmiddel, vooral voor iemand die al een Capital One-account heeft. Er is geen goede reden om deze service niet te gebruiken, aangezien deze er al is. Degenen die geen Capital One-klant zijn, zullen dit nog steeds nuttig vinden, vooral als ze nog geen kredietbewakingsservice gebruiken. Het is gemakkelijk in gebruik en kost sowieso geen cent.
3. Experian
Voor uw gratis kredietrapport en FICO-score
Redenen om te kopen
+ Gratis service + Vergrendelingsoptie voor Experian-kredietrapportRedenen om te vermijden
-Geen Dark Web-scans -Geen 24/7 klantenservice beschikbaarEen van de belangrijkste diensten die Experian aanbiedt, is een gratis dienst voor kredietbewaking. Het vereist geen van uw creditcardgegevens tijdens het aanmelden en wordt geleverd met een aantal echt nuttige functies die niet verschillen van wat de premium Experian-abonnementen te bieden hebben.
Met de service van Experian wordt u op de hoogte gesteld van accounts of vragen die in uw naam worden gedaan. U wordt ook op de hoogte gebracht van eventuele wijzigingen in uw persoonlijke gegevens en van activiteiten op uw kredietrapport die verdacht lijken. Gebruikers van de service krijgen maandelijks hun bijgewerkte Experian-kredietrapport en hun FICO-kredietscore. Er is ook de toegevoegde functie Experian Boost, die uw telefoon- en energierekeningbetalingen toevoegt aan uw Experian-kredietprofiel. Dit brengt een mogelijke aanvulling op uw credit score.
De dienst doet niet regelmatig darkweb-scans. U krijgt echter een eenmalig darkweb-bewakingsrapport wanneer u zich aanmeldt. Het omvat een zoekopdracht in meer dan 600.000 webpagina's naar uw e-mailadres, telefoonnummer en burgerservicenummer.
Voor verdere bescherming tegen fraude krijgt u ook een melding van Experian in geval van een hard onderzoek. Dit gebeurt als iemand op uw naam een leningaanvraag in behandeling neemt. Het eerste dat moet worden gedaan, is om uw kredietscore aan te vragen, samen met een papieren versie van uw kredietrapport voor beoordeling. Als u het verzoek niet heeft gedaan, moet u op uw hoede zijn dat iemand uw naam probeert te gebruiken om krediet op te nemen. U wordt ook gewaarschuwd wanneer een nieuwe creditcardrekening of lening onder uw naam wordt geactiveerd. Deze melding wordt direct verstuurd, dus u kunt er direct iets aan doen.
Deze dienst voor kredietbewaking informeert u ook over bepaalde voorwaarden die een negatieve invloed hebben op uw kredietwaardigheid. Deze omvatten hoge saldi op uw creditcard en het mislopen van uw betalingen. Een creditcardtegoed van meer dan ongeveer 30% van de limiet kan een slecht effect hebben op uw kredietscore. Een gemiste betaling verpest ook een anderszins gezonde score.
- Lees onze volledige Experian-recensie.
4. Privacybescherming
Ontvang uw laatste kredietrapport van drie bureaus
Redenen om te kopen
+ Plannen voor kredietrapportage en bescherming tegen identiteitsdiefstal + Kosten $ 1 per dag voor nieuwe ledenRedenen om te vermijden
-Monitoring op sociale netwerken die niet specifiek zijn verstrektTrilegian Corporation uit Connecticut heeft een breed scala aan producten en diensten op het gebied van consumentenbescherming, amusement, gezondheid, winkelen en reizen. Haar aanbod op het gebied van kredietbewaking en -rapportage is PrivacyGuard. Er zijn eigenlijk drie plannen beschikbaar bij PrivacyGuard. Het kredietbeschermingsplan heeft alles te maken met kredietscores, monitoring en rapportage. Het ID Protection-plan is gericht op identiteitsbewaking en -bescherming. Het derde Total Protection-plan is een combinatie van beide.
Het is een beetje duurder dan sommige van zijn concurrenten. PrivacyGuard heeft echter een vrij uitgebreide dekking waardoor de kosten de moeite waard zijn. Op basis van het plan dat u neemt, ontvangt u elke maand updates en rapporten van de kredietscore plus meldingen over nieuwe informatie van alle drie de belangrijkste kredietbureaus; Experian, Equifax en TransUnion.
Nieuwe leden die de diensten van PrivacyGuard willen uitproberen, kunnen dit tegen een zeer minimale vergoeding doen. Dit is beschikbaar voor de eerste 14 dagen dat u de service gebruikt. Zodra deze proefperiode is opgebruikt, kan men kiezen tussen de verschillende plannen.
Het kredietbeschermingsplan van PrivacyGuard biedt een aantal kredietinformatie en hulpmiddelen, zoals een rekenmachine voor een autolening, een vaste hypotheek en budgettering voor woningen. U krijgt ook toegang tot een kredietscoresimulator om u te helpen gemakkelijker te begrijpen hoe uw acties, zoals het toevoegen van krediet of het sluiten van een creditcardaccount, uw kredietscore beïnvloeden.
Het wordt geleverd met kredietscores en rapporten van de drie bureaus Experian, Equifax en TransUnion, kredietbewaking 24 uur per dag, zeven dagen per week, het bijhouden van kredietscores op maandelijkse basis, evenals veilig mobiel toetsenbord en surfen op het web. Deze worden ondersteund door een hotline voor kredietinformatiehotline, samen met ondersteuning voor het oplossen van fraude. Het omvat echter geen services voor identiteitsbewaking.
Hun basisplan bewaakt verschillende bronnen voor het gebruik van uw persoonlijke informatie, zoals uw volledige naam, krediet- en debetrekeningen en burgerservicenummer. Het wordt ook geleverd met een verzekering voor identiteitsdiefstal, samen met scans in openbare databases en op het dark web. Het biedt echter geen kredietrapporten. Om de dagelijkse kredietbewaking met drie bureaus en de kredietscore en het kredietrapport maandelijks te krijgen, moet u het mid-tier-plan volgen. Het omvat echter geen identiteitsdiefstalverzekering of het scannen van openbare en donkere websites. De beste deal om alles te krijgen, is het totale beschermingsplan dat een volledig uitgebreide service biedt.
- Lees onze volledige PrivacyGuard-recensie.
5. myFICO
De officiële consumentendivisie van FICO
Redenen om te kopen
+ Echte FICO-kredietscore + Gebruiksvriendelijke interface + Ondersteund door myFICO-forumsRedenen om te vermijden
-Best duurmyFICO is een totaalpakket voor kredietbewaking van Fair Isaac Corporation of FICO, een wereldberoemde naam in kredietrapportage. Deze betaalde service wordt gebruikt om het kredietwaardigheidsniveau van de consument te evalueren als basis voor het goedkeuren van creditcards, leningen en dergelijke. Uw FICO-score komt negatief overeen met de rentevoet die een schuldeiser aan u zal uitgeven.
U krijgt toegang tot de kredietbewakingsrapporten van myFICO's eigen bureau. De kredietbewaking die het voor elk van de rapporten biedt, is niet altijd beschikbaar bij concurrenten. Je krijgt ook wat wijsheid over hoe je kunt werken aan het verbeteren van je credit score met behulp van tools zoals de credit score simulator. Met de FICO 8 van myFICO en andere populaire versies van uw credit score, krijgt u een zeer uitgebreid overzicht van uw score, vrij praktisch opgemaakt.
Samen met uw abonnement op hun service, krijgt u ook volledige bescherming tegen identiteitsdiefstal. Dit omvat het scannen van verschillende informatiebronnen, zoals Blackmarket-sites, samen met andere databases. Het zoekt naar gevallen waarin uw persoonlijke gegevens aanwezig zijn zonder uw toestemming. U kunt de service zo instellen dat u via de app, per e-mail of sms wordt gewaarschuwd wanneer zij vernemen dat uw informatie of identiteit illegaal wordt gebruikt. Daarnaast krijgt u ook een identiteitsdiefstalverzekering voor een bedrag van maar liefst $ 1 miljoen, bescherming voor een verloren portemonnee en een service voor het herstellen van identiteitsdiefstal die 24/7 beschikbaar is.
De service werkt via zowel mobiele als computertoegang. De mobiele app is beschikbaar voor iOS en Android en is net zo toegankelijk, gebruiksvriendelijk en functioneel als de website zelf. U kunt de waarschuwingen die u ontvangt ook aanpassen, zodat u niet wordt gebombardeerd met updates die u niet belangrijk vindt.
FICO heeft de reputatie minder klachten te hebben dan zijn concurrenten, in combinatie met een betrouwbare en vertrouwde klantenservice die al tientallen jaren wordt gebruikt. Het merk heeft een onaangetast imago in een zeer kwetsbare branche, vol oplichting, inbreuken en dergelijke. Het is geaccrediteerd door het Better Business Bureau en heeft een A + rating, waardoor het al bijna een eeuw een goede naam in de kredietgeschiedenis heeft.
Qua kosten kan niet worden ontkend dat myFICO iets duurder is. Gezien de kwaliteit en kwantiteit van de service die u ontvangt, kunt u echter niet twijfelen aan de waarde van uw geld. Het basisplan is op zichzelf al uitgebreid. Het controleert uw krediet via Experian en observeert alle vragen en het openen van nieuwe accounts, $ 1 of meer saldowijzigingen, accountstatuswijzigingen en een bezettingsgraad van meer dan 75%. Het geavanceerde plan omvat het basisplan plus dark web-monitoring en het scannen van burgerservicenummers.
Hun belangrijkste plan is alles wat de basis- en geavanceerde plannen te bieden hebben, plus ID-diefstalbewakingsdiensten. Zowel de geavanceerde als de eerste plannen bevatten rapporten van de drie bureaus; driemaandelijks voor het geavanceerde plan en maandelijks voor het eerste.
myFICO is een van uw beste opties voor betaalde kredietbewakingsservice in de VS vanwege de uitstekende kwaliteit. Het is uitgerust met alle informatie die u nodig heeft om uw kredietwaardigheid in de gaten te houden. Samen met de basisservices krijgt u een gebruiksvriendelijke interface, handige tools om kredietscores te begrijpen en aanvullende educatieve bronnen om u te begeleiden.
De beste Amerikaanse kredietbewakingsservice kiezen
Wettelijk gezien heeft u recht op gratis een eenmalig kredietrapport via Credit Karma of yearcreditreport.com. Dit is wettelijk verplicht, wat door sommige mensen wordt beschouwd als voldoende voor hun behoefte om hun kredietwaardigheid te controleren.
Het gebruik van een kredietbewakingsservice heeft zeker voordelen die u kunnen helpen het meeste uit uw kredietinformatie te halen. Omdat ze extra functies bieden, zoals de opties om uzelf te beschermen tegen identiteitsdiefstal, is hun waarde groter dan het verstrekken van uw kredietrapporten.
- We hebben ook de beste personal finance-software uitgelicht.