1. Experian
2. Equifax
3. Krediet Karma
4. CheckMyFile
Lees verder voor onze gedetailleerde analyse van elke dienst
Op een bepaald moment in iemands leven komt er een tijd dat zaken als uw kredietwaardigheid serieuzer moeten worden genomen. Het is tenslotte de hefboom of de hamer van uw financiële draagkracht, aangezien u en uw behoeften een volwassen wending nemen. Van uw accommodatie tot uw nutsvoorzieningen en zelfs uw verbruiksartikelen worden allemaal beïnvloed door uw kredietscore.
Daarom moet u regelmatig en grondig toegang hebben tot uw huidige kredietscore. U moet de geschiedenis kennen en ook hoe u het kunt laten werken om u te helpen met uw heden en toekomst. Om dat te doen, kiezen veel mensen in het VK ervoor om de beste kredietbewakingsdiensten te gebruiken die in het land beschikbaar zijn. Hoewel u de monitoring zelf kunt doen, heeft het extra voordelen als u door de professionals wordt geholpen.
Er zijn tegenwoordig echter talloze kredietbewakingsdiensten op de markt. Je zou geïntimideerd kunnen raken wanneer je op zoek gaat naar degene om mee te werken.
Om u verder te helpen, hebben we ze beoordeeld en hebben we deze lijst met de beste kredietbewakingsdiensten in het VK opgesteld.
- Bekijk ook onze verzameling van de beste bescherming tegen identiteitsdiefstal
1. Experian
Voor uw gratis kredietrapport en kredietscore
Redenen om te kopen
+ Biedt grondige informatie + Gratis en betaalde services beschikbaar + Handige aanvullende tools bij de betaalde serviceRedenen om te vermijden
-Zeer zelden op zichzelf gebruikt als basis voor kredietbeslissingen door kredietverstrekkersEen van de leiders op het gebied van kredietrapportagediensten, zowel in het VK als wereldwijd, is Experian. Dit bedrijf dat consumentenkrediet rapporteert, is gevestigd in Dublin, maar is actief in 37 landen. Het werd in 1968 in de VS opgericht en in 1996 gekocht door The Great Universal Stores (GUS). GUS, gevestigd in Manchester, is een retailbedrijf dat klanten bedient die op kredietbasis voor hun goederen betalen.
Er zijn drie opties van Experian. De eerste is volledig gratis en geeft u uw kredietscore maandelijks of elke 30 dagen. Het CreditExpert-pakket, dat £ 14,99 / maand kost, bevat een dagelijkse update van uw kredietscore, een kredietrapport met uw kredietgeschiedenis van de afgelopen zes jaar, een melding via e-mail en / of sms voor eventuele wijzigingen in uw kredietrapport. Bovendien omvat het plan ook een webmonitoringservice die regelmatig het web scant op frauduleus gebruik van uw persoonlijke gegevens. Het helpt ook slachtoffers van fraude door namens u contact op te nemen met kredietverstrekkers om ervoor te zorgen dat het kredietrecord wordt hersteld.
Het Identity Plus-plan (£ 6,99) is specifiek gericht op het beschermen van gebruikers tegen fraude, met minder nadruk op het verbeteren van kredietscores.
Een ander voordeel van Experian is hoe snel en eenvoudig het is om u aan te melden voor de service. Alleen zeer elementaire informatie is vereist, zoals uw naam, adres en geboortedatum, samen met enkele financiële gegevens zoals uw huidige bank om uw kredietscore te achterhalen.
Een van de beste aanbiedingen is de tool Credit Score Builder. Het geeft advies over wat u kunt doen om uw credit score te verbeteren. Een voorbeeld is inschrijving op de kiezerslijst. Het laat verder zien hoe uw credit score in de loop van de tijd kan verbeteren. Experian Boost is een gratis tool die betalingen op spaarrekeningen, betalingen van gemeentelijke belastingen en abonnementen op digitaal entertainment in uw Experian-kredietrapport verwerkt.
Naast de waarschuwingen voor het gebruik van uw persoonlijke gegevens waar dan ook, heeft de service ook een specifieke lijn die is bedoeld om klanten te dienen die zich zorgen maken over fraude en identiteitsdiefstal.
Het scoresysteem bij Experian heeft een maximum van 999, dat wordt beoordeeld als Uitstekend. De beoordelingen gaan van zeer slecht tot uitstekend met daartussen slecht, redelijk en goed. Zowel de app- als de websiteversie van de service zijn gemakkelijk te begrijpen en te gebruiken. De service biedt een meer grondige uitleg van uw kredietrapport en de andere kredietscore-services die het biedt. Het levert zelfs neprapporten om u te helpen elk van de secties te begrijpen.
- U kunt zich hier aanmelden voor Experian
2. Equifax
Neem de controle over uw financiële reis
Redenen om te kopen
+ Gedetailleerde en gemakkelijk te begrijpen rapporten + Biedt diepere informatie aan kredietverstrekkersRedenen om te vermijden
-Slechts één accounttype beschikbaar - Niet gratis -Niet gebruikt als een stand-alone tool voor het bepalen van de goedkeuring van een leningEen andere grote naam in de rapportage van consumentenkrediet is Equifax. Het is gevestigd in Georgia, VS, maakt deel uit van de Grote Drie in de branche en is actief in 24 landen over de hele wereld, waaronder het VK. Het werd opgericht in 1899 en werd in de jaren zestig een van de belangrijkste kredietbureaus van het land.
Equifax biedt slechts één type account, dat toegang biedt tot uw kredietscore, samen met een gratis kredietrapport. Het stelt u ook op de hoogte wanneer uw kredietrapport zinvolle veranderingen ondergaat, zowel positieve als negatieve. Het wordt ook geleverd met de functie voor identiteitsbescherming die u waarschuwt voor gevallen waarin uw financiële en persoonlijke gegevens op frauduleuze websites verschijnen.
De kredietrapporten van Equifax volgen hetzelfde formaat als Experian en zijn gemakkelijk te begrijpen. Ze zijn behoorlijk gedetailleerd, dus het bepalen van een specifieke late betaling per creditcardrekening is voor geldverstrekkers een probleemloos proces. Ook eventuele schulden aan incassobureaus en pandrechten op uw vermogen worden in het rapport vermeld.
Met Equifax kan uw kredietscore ergens tussen de 280 en 850 dalen. Het gebruikt dezelfde criteria die FICO gebruikt bij het berekenen van een kredietscore, dus een hoge Equifax-kredietscore betekent meestal een hoge FICO-score. Kredietverstrekkers kijken echter over het algemeen naar alle drie de kredietbureaus en niet alleen naar Equifax. Een hogere Equifax-score stelt u echter in staat om gemakkelijkere en snellere kredietgoedkeuringen te krijgen met Equifax-prioritaire kredietverstrekkers.
Omdat de service vrij eenvoudig is in vergelijking met de concurrentie, kunt u de lage kosten gemakkelijk rechtvaardigen. Bovendien heeft Equifax geen mobiele applicaties, waardoor u uw kredietscore op elk gewenst moment kunt controleren. Het is ook nogal een nadeel dat een betaald account uw enige optie is als u hun service op lange termijn wilt gebruiken.
Aanmelden bij de service is een beetje een gedoe vanwege enkele technische problemen die kunnen optreden. Hun klantenservice is naar verluidt ook niet de beste in het omgaan met potentiële en nieuwe klanten. Het kan een uur duren voordat het aanmeldingsproces is voltooid, wat mensen niet op prijs stellen, aangezien andere services het snel en gemakkelijk hebben gemaakt.
Het account heeft een gratis proefperiode van 30 dagen. Daarna moet u maandelijks £ 7,95 betalen in ruil voor het kredietrapport en alle andere functies die bij de service zijn inbegrepen. Het is echter vrij beperkt in termen van zijn functies. Er is geen sectie met tips voor het verbeteren van uw kredietscore en u krijgt geen realtime meldingen in geval van fraudewaarschuwingen.
- U kunt zich hier aanmelden voor Equifax
3. Krediet Karma
Bereik uw financiële doelen, te beginnen met gratis kredietscores
Redenen om te kopen
+ Absoluut gratis + Geeft uitleg over kredietscore en rapport + Beveelt oplossingen aanRedenen om te vermijden
-Geeft slechts twee kredietscores weerCredit Karma is een nieuwkomer in de kredietbewakingsbranche en doet zijn naam eer aan, want het geeft iets terug aan u in ruil voor wat u doet. Het hoofdkantoor van de service is opgericht in 2007 en bevindt zich in Californië, terwijl het klanten bedient in de Verenigde Staten, het Verenigd Koninkrijk en Canada.
Credit Karma biedt gratis levenslange toegang. Dit betekent dat u geen cent hoeft uit te geven om gebruik te maken van zijn diensten. Deze omvatten uw huidige kredietscore, uw kredietrapport met alle details met betrekking tot uw financiële transacties van de afgelopen zes jaar, een lijst van de kredietverstrekkers die uw dossier de afgelopen twee jaar hebben bekeken, evenals details van al uw financiële connecties, zoals gezamenlijke rekeninghouders.
Het kredietrapport is allesomvattend en bevat details over kiezersregistratie, correctieberichten en zoekgeschiedenis, om er maar een paar te noemen. Er wordt ook informatie gegeven over de verschillende dingen die van invloed kunnen zijn op uw credit score, samen met tips over hoe deze kan worden verbeterd. Er zijn ook instrumenten voor kredietbewaking die u kunt gebruiken om de veranderingen in uw kredietwaardigheid te evalueren.
Uw kredietscores die in Credit Karma worden gepresenteerd, zijn afkomstig van Equifax en TransUnion, en ze zijn niet altijd hetzelfde. Dit komt door tal van factoren, zoals uw kredietverstrekkers die niet rapporteren aan de drie kredietverenigingen of hun rapporten niet tegelijkertijd worden verzonden. Als u op Score Details op de pagina Mijn overzicht klikt, gaat u naar een grafiek van vier maanden met alle veranderingen in uw credit score. U kunt dan de factoren zien, zoals creditcardgebruik, afwijkende opmerkingen en betalingsgeschiedenis, die de meeste impact hebben, evenals kredietleeftijd, harde vragen en totale accounts als de minst impactvolle.
Een andere link leidt u naar de daadwerkelijke kredietrapporten, en daar vindt u de link See My Plan. Deze brengt u naar de pagina waar een reeks stappen is uiteengezet die u kunt volgen, zodat u uw credit score kunt verhogen.
Aanmelden duurt een paar minuten en is heel eenvoudig. Het enige dat u nodig heeft, zijn uw persoonlijke basisgegevens plus enkele financiële gegevens, zoals uw sofinummer. Aangezien uw account gevoelige en zeer belangrijke informatie bewaart, moet u de beveiligingsfuncties van de site gebruiken. Deze omvatten de tweefactorauthenticatie en beveiligingsvragen die moeten worden beantwoord wanneer u zich met een ander apparaat bij het account aanmeldt.
De site biedt een eenvoudige gebruikerservaring. Het dashboard is in de loop van de tijd gewijzigd, maar het blijft effectief. Uw kredietscore op basis van het rapport van twee van de drie beste kredietbureaus staat bovenaan het dashboard. Een grafische illustratie geeft verder weer waar u zich op de schaal bevindt en een pijl geeft aan hoe hoog of laag uw huidige score is in vergelijking met die in het laatste rapport.
Credit Karma heeft ook een mobiele app die u zowel op Android als iOS kunt downloaden, zodat u uw credit score altijd en overal kunt controleren. U ontvangt ook updates voor belangrijke wijzigingen die zich voordoen in uw kredietrapport en score.
Een nadeel van de diensten van Credit Karma is het gebrek aan gegevensbescherming. Gezien de cruciale financiële informatie is dit iets waar de meeste mensen niet zonder kunnen.
- U kunt zich hier aanmelden voor Credit Karma
4. CheckMyFile
Controleert gegevens van Equifax, Experian, TransUnion en Crediva
Redenen om te kopen
+ Zeer gedetailleerd rapport met veel informatie + Geeft advies over het verbeteren van uw tegoed + Gratis proefperiodeRedenen om te vermijden
- Beperkte uren ondersteuningCheckMyFile werd gelanceerd in maart 2000 en is er trots op de enige kredietrapportageverancier in het VK te zijn. Het is ook de eerste die online toegang biedt tot kredietrapporten.
CheckMyFile hanteert een unieke benadering in vergelijking met zijn concurrenten door uw kredietrapport op te stellen met behulp van gegevens van Equifax, Experian, TransUnion en Crediva samen. Dit is gebaseerd op het begrip van hoe kredietverstrekkers de neiging hebben kredietinformatie over u uit meer dan één bron te verkrijgen. Ze hebben hun eigen kredietsystemen die ze gebruiken om uw kredietscore te berekenen.
U heeft de mogelijkheid om de rapporten te controleren en om wijzigingen aan te vragen in de informatie, zoals details van de kredietovereenkomst, de gedane betalingen en eventuele afgesloten rekeningen. Het rapport categoriseert ook uw kredietwaardigheid, zoals creditcards, leningen, hypotheken en andere. Uw rapport wordt bijgewerkt naarmate uw score verbetert, zodat u uw voortgang regelmatig kunt volgen. U krijgt ook een meer gedetailleerd overzicht van uw rapport, markeert de positieve en negatieve delen van uw kredietscore in plaats van het algemene kredietrapport met één dimensie.
Naast het kredietrapport heeft de service van CheckMyFile een kredietscorecheck, advies over het verbeteren van uw kredietwaardigheid, een inzage bij uw financiële verenigingen en waarschuwingen voor fraude.
U krijgt ongetwijfeld het meest complete overzicht van uw kredietgeschiedenis met CheckMyFile. De informatie die door meerdere bureaus wordt verstrekt, is erg nuttig om eventuele verschillen vast te stellen. Het geeft u ook de kans om eventuele verkeerde informatie te laten corrigeren en bijgevolg uw kredietwaardigheid te verbeteren.
Een ander voordeel van CheckMyFile is hoe het u laat zien welk bureau de beste score geeft en welke geldschieter dat bureau gebruikt bij het evalueren van uw kredietwaardigheid. Dit verhoogt de goedkeuring van uw krediet- of leningaanvragen aanzienlijk. CheckMyFile heeft over het algemeen meer informatie dan andere services. Het is echter vrij eenvoudig te begrijpen. Het presenteert de informatie in grafieken en lijsten met opsommingstekens. Elke sectie heeft ook uitleg, zodat u een duidelijk beeld heeft van waar het vandaan komt en waarom het van toepassing en waardevol is.
Hoewel de service vier agentschappen behandelt als basis voor haar rapport, ging het aanmelden voor de service en het ophalen van de vereiste gegevens vrij snel. De website is ook vrij direct en eenvoudig te gebruiken. Om aan de slag te gaan, hoeft u alleen uw persoonlijke basisgegevens en creditcardgegevens op te geven. Ze brengen echter pas kosten in rekening na het voltooien van de gratis proefperiode. U moet het annuleren voordat de tijd om is als u besluit om niet door te gaan met de service.
CheckMyFile heeft een gratis proefperiode van 30 dagen. De maandelijkse kosten voor het gebruik van de service daarna bedragen £ 14,99.
De service hecht veel waarde aan beveiliging. De website is op een beveiligde verbinding en er wordt versleuteling toegepast op de gegevens die u verstrekt. De rapporten zijn beveiligd met een wachtwoord, dus ze zijn zowel beschermd tegen malware als tegen onbevoegde personen.
Een van de nadelen van de service is dat de rapporten in eerste instantie verwarrend lijken. De overvloed aan informatie maakt het voor sommige mensen te ingewikkeld. Hun ondersteuningsuren zijn beperkt, dus het kan een uitdaging zijn om contact met hen op te nemen als je lange dagen werkt. Het is ook jammer dat er geen mobiele app voor de dienst is en dat u geen automatische waarschuwingen krijgt voor tekenen van fraude en identiteitsdiefstal. U kunt er alleen over leren wanneer u zich aanmeldt.
- U kunt zich hier aanmelden voor CheckMyFile
De beste kredietbewakingsdiensten in het VK kiezen
Elk van de diensten die momenteel op de markt zijn en die kredietbewaking bieden, heeft zijn eigen reeks voor- en nadelen, voordelen en beperkingen. Sommigen van hen, waaronder degenen die deze lijst hebben gehaald, bieden echter het neusje van de zalm. Het kan nodig zijn om een paar dollar uit te geven, maar dit is een kost die het zeker waard is.
Als u echt een budgetbeperking heeft, is er nog steeds de mogelijkheid om te gaan met de gratis beschikbare services. Sommige hebben beperkte functies, terwijl andere bepaalde kenmerken missen, zoals beveiliging. Ze kunnen echter nog steeds de basisondersteuning bieden die u nodig hebt bij het omgaan met uw kredietscore.
Bepalen welke het meest geschikt voor u is, is een proces op zich. U moet met verschillende overwegingen rekening houden. Deze omvatten hoe lang u uw kredietscore al bewaakt en wat uw doel is om dit nu te doen. Sommige serviceproviders kunnen u diepgaande informatie geven over uw geschiedenis die een paar maanden of meer jaren teruggaat.
- We hebben ook de beste Britse belastingsoftware uitgelicht
